在财富管理的顶层规划中，家族宪章到底起什么作用？

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在财富管理的顶层规划中，家族宪章到底起什么作用？

薛京律师 2021-01-23

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为了帮助律师同仁更好地认识家族财富管理业务的全貌，理解家族财富管理难点，受新则邀请，薛京律师在“新则学院”平台上以线上课的方式推出了『家族财富管理法律实务详解』系列课程。以下内容整理自该课程：

什么是家族宪章？

家族宪章其实并不是一个法律术语，而是我们在为客户进行顶层规划时，提供的整体解决方案中的一个纲领性文件，用来确定客户家族的财富保障和传承原则。

家族宪章的作用就是为了实现家族财富顶层规划的四个目标：

1.家族治理问题；
2.企业治理问题；
3.有形财富的传承问题；
4.精神传承需求。

家族财富主要包括三类资产：非经营性资产（房产、金融资产）、经营性产业财富（股权、股票）以及家族的无形资产（家族历史、家风、家训）。

这三类资产在家族宪章中分别有着不同的治理机制和权责原则，对于前两类有形财富，我们可以根据以下六个要素进行考虑和规划：

家族宪章有没有法律效力？

家族宪章具有以下四个特点：

第一，家族宪章由家族成员共同签署，具有宣誓性。

第二，家族宪章一般都有签署仪式，以示庄重。

第三，家族宪章的契约精神重于法律约束，是家族共识的归拢。

第四，家族宪章需要其它具体的配套工具去落实和配合。

因此，家族宪章对家族成员的约束力，实际主要体现在其它具体的工具和法律文件上。

家族宪章的主要内容

家族宪章的内容在设计上没有一定之规，但一定要把最重要的6个内容说清楚：

1. 家族一代的历史。

2. 家族成员的范围和族谱：对于姻亲和血亲的权利义务分别进行约定。

3. 家风和家训：体现家族特色。

4. 家族资产传承的原则：家族资产的运作、管理和分配原则（奖惩机制）。

5. 家族事务管理：设立家族委员会，以及家族委员会的遴选、组成、职权、议事规则、所议事项。

6. 家族企业治理：企业的所有权与经营权。

这六个内容落实到家族宪章中，可以用这个思维导图来表示：

制定家族宪章的流程

制定家族宪章的主要流程基本上分为四个阶段：

第一，与客户会谈，达成委托。一般情况下，客户很少会单独委托我们制作家族宪章，而是做一个家族财富传承的整体规划方案，家族宪章只是其中一个提纲挈领的文件。如果当作专项法律服务来做，家族宪章最后可能就束之高阁去落灰了，解决不了家族的传承问题。

第二，接受委托后，要对客户的财富进行调查，包括传承目的、传承心愿和愿景，形成一个财富风险报告和家族传承规划的初步建议。

第三，与客户沟通，梳理出客户的传承目标，以及客户希望在家族宪章中落实的原则。在整体的家族财富传承规划方案定稿之后，起草家族宪章以及其他的配套性文件，比如遗嘱、夫妻财产约定、代持协议等等。

第四，家族宪章签署落地。另外，在家族宪章签署仪式上，可以将很多配套文件同时签署，比如遗嘱、赠与协议、夫妻财产约定、代持协议，等等。

另外，我建议大家在制作家族宪章、财富传承整体规划时，每一步都要主动向客户提交工作成果，千万不要等着客户告诉我们下一阶段要做什么，而是主动去管理客户。因为在做家族规划时，会牵动到家族内部的整体利益，客户可能会找借口拖延，此时我们就要主动地去管理。

家族宪章的配套工具

家族宪章是纲领、蓝图，是家族财富顶层规划原则的体现，但是家族宪章需要依靠配套工具落地执行，实现它的传承目标。

家族宪章的主要配套工具有6种：

1. 家族委员会议事规则。如果议事规则不是很复杂，可以直接体现在家族宪章的正文中；如果比较复杂，可以作为家族宪章的附件。

2. 家族成员传承契约，是家族宪章中有法律约束力的内容，体现整个家族成员的传承原则以及权利义务，也称为家族成员框架协议。

3. 传统传承工具，包括遗嘱、赠与协议、夫妻财产约定，等等。

4. 家族企业章程调整。针对家族企业治理中的个性化规定，我们还要对家族企业的章程进行调整。比如，有限责任公司的注册资本出资比例、表决权比例、分红比例，完全可以独立形成各自的传承逻辑。

5. 二代接班人培养机制/高管团队股权激励机制。

6. 创新工具，包括家族信托、人寿保险，具体内容我们在其他课程环节都有介绍，大家可以自行了解具体内容。

家族宪章奠定了家族传承的纲领，整合了企业治理、家业治理两大系统，同时对家族财富中的三类资产进行了梳理和传承，最终实现家族财富传承的总体目标。

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